Opções de investimento não acionário

Top 5 investimentos alternativos para o mercado de ações para 2018.
A maioria das pessoas pensa em investir como compra de ações e títulos. Os mais aventureiros podem pensar em um fundo de investimento imobiliário (REIT). Além disso, algumas pessoas consideram comprar ações de empresas de mineração ou investir em um fundo negociado em bolsa de metais (ETF) como uma maneira de investir em ouro, prata, platina e outros metais.
Mas e se você quiser evitar qualquer coisa que seja negociada por meio de um corretor ou corretor de descontos online? Existem oportunidades alternativas de investimento. Alguns deles podem fazer muito dinheiro, e alguns deles podem fazer um pouco de dinheiro. De qualquer maneira, você não fica preso na escolha de ações, títulos e ETFs que são negociados publicamente.
Quando você começa a pensar em lugares alternativos para colocar seu dinheiro, você precisa ficar longe de golpes e esquemas de enriquecimento rápido. Você precisa de alguns veículos de investimento legítimos que podem ajudá-lo a prosperar. (Veja também: O seu portfólio de aposentadoria deve incluir investimentos alternativos?)
Selecionamos cinco investimentos alternativos no mercado de ações para sua consideração. Todos os fatos e números são atualizados em 26 de fevereiro de 2018.
1. Empréstimos peer-to-peer.
O empréstimo peer-to-peer é um fenômeno relativamente novo. Os serviços on-line oferecem empréstimos para empresas, empréstimos pessoais ou qualquer outra coisa que você possa imaginar. Uma vez que o mutuário se qualifica, o empréstimo será financiado por pessoas como você. Você simplesmente se junta ao grupo de investidores que estão dispostos a emprestar dinheiro para outros.
Não há banco envolvido. Seu dinheiro é geralmente associado ao dinheiro de outros investidores e, juntos, você faz um empréstimo para o indivíduo que pede fundos. Aqui está a melhor parte: as taxas que você recebe são maiores do que você pode encontrar em quase qualquer lugar. Muitas pessoas obtêm retornos que estão nos dois dígitos. Você receberá um pagamento fixo por mês, incluindo os juros devidos.
O risco é que você esteja emprestando para pessoas que podem não ter conseguido um empréstimo de um banco ou que, de outra forma, não podem fazer empréstimos tradicionais. No entanto, você pode decidir o rating de crédito que você considerará para um mutuário, e você tem a opção de financiar ou não.
2. Imóveis.
Ao investir em imóveis, você pode comprar e possuir propriedades. Isso significa tornar-se um senhorio. Você compra uma casa, moradia duplex ou multi-família, como um complexo de apartamentos, e cobra aluguel. Os retornos podem ser muito altos, porque você não precisa pagar integralmente pela propriedade. Você faz um pagamento e o banco financia o resto. Mas você recebe a renda e a apreciação da propriedade. Isso é alavancagem.
Você pode fazer isso sozinho, ou pode formar uma parceria com investidores afins. Isso pode ajudá-lo a espalhar parte do risco, e você pode encontrar pessoas com mais conhecimento do que você quando se trata de imóveis.
Antes de considerar a compra de imóveis, pergunte a si mesmo se você tem o que é preciso para ser um proprietário. Há muitas dores de cabeça e nenhuma delas é rotineira. As coisas quebram, os acidentes acontecem e as pessoas ficam para trás no aluguel. Você pode contratar uma empresa de gestão para lidar com tudo isso, mas é claro que isso vai custar dinheiro.
O ouro é um hedge de inflação tangível, um ativo líquido e uma reserva de valor a longo prazo. Como resultado, é uma classe de ativos muito procurada e uma forte concorrente das ações. O ouro é considerado um grande diversificador devido à sua baixa correlação com outras classes de ativos, especialmente ações. Isso se torna mais pronunciado em épocas mais difíceis, quando o ouro geralmente atua como um recurso de resgate.
Existem várias rotas para os investidores assumirem a exposição ao ouro, como comprar e manter ouro físico como moedas ou barras, fundos negociados em bolsa de ouro (ETFs), contas de ouro ou investir indiretamente por meio de ações de mineração de ouro ou futuros e opções. No entanto, como um pequeno investidor, é melhor optar por métodos diretos de investimento em ouro. Uma alocação de cinco a 10% em ouro é considerada saudável para o portfólio de um indivíduo. (Para mais, veja: O que move os preços do ouro?)
4. Possuir seu próprio negócio.
Você pode usar seu dinheiro para investir em seu próprio negócio. Isso pode gerar os maiores retornos de todas as suas opções de investimento. Também pode falhar e custar-lhe muito dinheiro e tristeza.
No entanto, muitas empresas produzem uma receita boa e estável e crescem com o tempo. Pense em áreas onde você poderia ser um consultor ou experimente um negócio on-line ou pense em uma loja que gostaria de abrir. Tudo o que você escolher, você precisará de dinheiro para começar um negócio.
Uma maneira de abordar isso é colocar apenas parte do seu dinheiro em um negócio e investir o resto em outro lugar. Essa abordagem pode poupar algumas noites sem dormir. Outra abordagem é criar um negócio a tempo parcial, algo que você pode fazer nas noites e fins de semana. Dessa forma, você não precisa desistir da segurança do seu emprego regular e ganhará dinheiro extra.
Seu risco é que o negócio pode falhar ou o proprietário original pode não ser capaz de efetuar pagamentos periodicamente. Use um advogado para configurar a papelada, para que você fique protegido se o proprietário entrar em default.
5. Equivalência de Crowdfunding.
Se você não quiser ter o seu próprio negócio, considere a possibilidade de possuir parte de outra pessoa. Start-up empresas que precisam de dinheiro oferecem ações de suas empresas em sites de crowdfunding de capital. Se você comprar ações da empresa, você possui parte dela e será recompensado se a empresa obtiver sucesso.
O risco é que, se a empresa falhar, você perde seu dinheiro. No entanto, tem havido algumas histórias de sucesso de financiamento de capital, como a automação de cruzeiros. Esta empresa desenvolve tecnologia de auto-condução e foi amplamente desenvolvida através de crowdfunding de capital. A General Motors comprou a empresa, gerando lucros para os investidores e dando um ar de legitimidade à indústria de crowdfunding.
Você pode colocar seu dinheiro em crowdfunding de capital, começando com apenas algumas centenas de dólares.
The Bottom Line.
Sua carteira de investimentos deve ser diversificada. Isso significa que você deve considerar uma variedade de ações, mas isso também significa que você pode investir em veículos de investimento fora do mercado de ações. Considere onde seu dinheiro crescerá melhor, com base na sua tolerância ao risco. Lembre-se, quanto maior o risco, maiores as recompensas potenciais.

Investindo idéias que evitam o mercado de ações.
postado por Jeff Rose em 27 de fevereiro de 2014 37 Comentários.
Novo aqui? Você pode querer atualizações via e-mail ou feed RSS. Obrigado pela visita!
Investir exige determinação e uma visão de longo prazo, mas na verdade não tem que envolver o mercado de ações. Aqui está um guia para opções de investimento sem ações:
Metais preciosos.
Durante a Grande Recessão, commodities de metais preciosos, como ouro e prata, eram a última moda. Como o mercado de ações perdeu mais de 50% de seu valor, o ouro e a prata iniciaram um aumento monumental de preço. O ouro passou de cerca de US $ 600 por onça em 2007 para um pico de US $ 1.900 por onça em 2011.
Os preços das commodities mais populares caíram desde o pico; mas se você investisse em metais preciosos durante esse período de tempo (e outros como ele na história), teria conseguido um lucro saudável para o seu portfólio.
Confiar unicamente em metais preciosos para o seu portfólio é extremamente arriscado, e eu não o sugeriria. No entanto, as commodities tendem a agir de maneira oposta ao mercado de ações, e o uso de metais preciosos como proteção contra a volatilidade pode ser uma ótima estratégia.
Empréstimo peer-to-peer.
O empréstimo peer-to-peer é um dos meus investimentos alternativos favoritos. É o melhor ganho para os consumidores. Consumidor & # 8220; A & # 8221; obtém um empréstimo do Consumidor & # 8221; B & # 8221; (e tipicamente um grande grupo de outros consumidores que investem). Então, o Consumidor A consegue pagar a dívida de cartão de crédito com juros altos, que fica em 20%, com um empréstimo pessoal que tem um prazo fixo e uma taxa de juros fixa de, digamos, 10%. Isso também significa um pagamento fixo a cada mês.
Por sua parte, o Consumidor B e seus amigos podem desfrutar de uma taxa de retorno muito mais alta do que poderiam conseguir com dinheiro no banco. Ambos os lados ganham: o mutuário recebe uma taxa mais baixa e um prazo fixo para pagar o empréstimo, enquanto o credor goza de uma taxa saudável de retorno.
É verdade que alguns vêem os empréstimos peer-to-peer como uma classe de ativos de risco porque você está contando com estranhos para pagar o empréstimo de volta. Como com qualquer tipo de investimento, você não quer colocar todos os ovos em uma cesta. Diversificar sua carteira de empréstimos ajuda tremendamente quando você experimenta um empréstimo que não é pago. (Além disso, os sites de P2P, como o Lending Club e o Prosper, têm métodos de coleta que entram em contato com os tomadores de empréstimos que perdem pagamentos.)
Eu me tornei tão enamorado com empréstimos peer-to-peer que decidi embarcar em um pequeno experimento. Eu dividi cerca de metade da minha contribuição Solo 401 (k) no Lending Club e no Prosper. O objetivo do experimento foi duplo:
Veja quanto interesse eu poderia fazer com essa estratégia de investimento. Compare as duas empresas para ver qual delas forneceu melhores ganhos.
No geral, fiquei satisfeito com os resultados. Ambas as empresas conseguiram retornos de dois dígitos para mim e pretendo adicionar mais dinheiro a esses investimentos.
Possuir um negócio.
Mãos para baixo, acho que o investimento alternativo com a maior taxa potencial de retorno está executando o seu próprio negócio. Isto não é isento de riscos & # 8212; a grande maioria das pequenas empresas morre dentro de cinco anos & # 8212; mas se você puder durar mais que as estatísticas, isso pode ser extremamente recompensador.
Eu costumava trabalhar para uma empresa que presta serviços de consultoria financeira. Eu dei um grande salto de fé, comecei um negócio e comecei a blogar. Meu negócio de planejamento financeiro prosperou e meu blog ganhou mais de seis números desde que comecei.
O melhor de administrar um pequeno negócio não é apenas o chefe, mas você pode crescer e mantê-lo o quanto quiser. Talvez você ame seu emprego em tempo integral, mas quer experimentar uma nova habilidade. Passe suas noites e fins de semana experimentando, ganhe mais dinheiro e continue trabalhando em tempo integral. Mesmo uma renda pequena pode fazer uma diferença enorme em sua vida financeira, e quando você não tem tempo para mantê-lo, então diminua a velocidade e se concentre em outras prioridades.
Imobiliária.
Se você está interessado em ...
fluxo de caixa significativo.
- alavancar o dinheiro de outras pessoas.
-aproveitar grandes reduções fiscais.
& # 8230; em seguida, imobiliário pode ser uma ótima opção.
Deixe-me ser claro, então não pareço um infomercial de fim de noite: o investimento imobiliário é difícil. A curva de aprendizado é significativa. Quando você começa, você * está * colocando todos os seus ovos em uma cesta porque você só terá uma propriedade para alugar ou virar. Um escritor anterior da GRS compartilhou sua experiência de se apressar em investimentos imobiliários.
Muitas pessoas perderam suas camisas tentando enriquecer com imóveis. Mesmo Dave Ramsey faliu com base em uma série de investimentos imobiliários muito pobres no início de sua carreira.
Em meio a todas as histórias de horror sobre locatários malucos, fluxo de caixa ruim e algo que sempre quebra, há alguma renda significativa a ser obtida com o investimento em imóveis. O que é melhor é que você não precisa colocar 100% em uma casa. Normalmente, você pode conseguir 25% a 35% como adiantamento e deixar que o banco financie o restante da compra. Essa alavancagem significa que você pode deixar mais dinheiro em reserva para os problemas inevitáveis ​​que surgem ou se expandem em um número maior de propriedades mais rapidamente.
Aproximando-se da aposentadoria? Você vai querer reduzir sua alocação de ações e colocar alguns desses fundos em bônus. Você pode associar títulos ao mercado de ações porque eles são tão comumente pareados com ações de uma carteira, mas tecnicamente os títulos são negociados no mercado de títulos. Você não irá gerar retornos altíssimos aqui, mas também reduzirá a maior parte da volatilidade das ações. Muito poucos investimentos em bônus perderam 50% de seu valor por dois anos e retornaram 100% nos quatro anos seguintes.
Investir em títulos individuais traz mais risco porque eles não são diversificados. Se a empresa que emite o título ficar abaixo, talvez você não recupere seu investimento principal. No entanto, títulos ETF e fundos mútuos podem fornecer a exposição não-ações de títulos com o benefício adicional de diversificação.
Certificados de depósito.
O humilde certificado de depósito ou CD. Simples. Básico Baixo retorno.
E às vezes. . . apenas o que o médico receitou.
Um CD é um produto financeiro simples no qual você entrega algum dinheiro a um banco ou cooperativa de crédito por um período de tempo definido e uma taxa de juros definida. Se você tiver menos de US $ 250.000 em ativos totais nesse banco ou cooperativa de crédito & # 8212; em todas as contas * todas * e # 8212; seu principal de investimento é garantido pelo FDIC. Você literalmente não pode perder o saldo principal se usar esse método.
A vantagem dos CDs é estabilidade e garantia. A desvantagem é que, pelo menos agora, a inflação estará corroendo seu saldo principal. As taxas de certificado de depósito são extremamente baixas devido às políticas monetárias da Reserva Federal, mas se a segurança sólida for o seu driver de investimento número um, vale a pena dar uma olhada.
E. . anuidades. Não todos os blogueiros de finanças pessoais odeiam anuidades?
Ouça, eu entendi. Anuidades podem ser ruins. Terrível, na verdade. Taxas, confundindo termos de contrato e uma enciclopédia de letras miúdas.
A maioria das pessoas não percebe que existem vários tipos de anuidades: fixas, imediatas, variáveis, indexadas a ações e várias outras.
Me ouça. A anuidade certa com os termos certos, sensatos e não-scammy pode ser uma base sólida para um portfólio de aposentadoria.
Na verdade, Mike Piper, um colaborador anterior da GRS, compartilhou como você pode criar uma renda de aposentadoria comprando a anuidade certa.
Mas, como qualquer investimento, compre com cautela. E tenha cuidado com consultores suspeitos, ávidos por comissões, que querem apenas fazer uma venda, comparando-a com um investimento que atinja suas metas financeiras.
Por último, mas certamente não menos importante, investir em si mesmo pode render dividendos dramáticos. Eu pessoalmente fiz isso de várias maneiras. Além de obter minha certificação CFP & # 8212; planejador financeiro certificado & # 8212; Outro grande investimento que fiz em mim foi me inscrever em um programa de coaching.
Eu não posso culpá-lo se você for cético sobre programas de coaching. Eu também estava Já faz mais de três anos desde que me inscrevi no programa de Coaching Estratégico e foi literalmente o melhor investimento que já fiz. O mentoring permitiu que eu aumentasse significativamente o meu negócio, e o retorno do que paguei foi tremendo. Isso faz com que um retorno de 9% no mercado de ações pareça nada.
No geral, quando você pensa em investir, você não precisa pensar imediatamente em mercados altistas, ou mesmo em mercados. Existem outras maneiras de explorar. Deixe-nos saber o que está funcionando para você na seção de comentários abaixo.
Como o que você leu?
Inscreva-se abaixo para receber atualizações por e-mail semanais.
apresentando o melhor do blog - e além. Sem spam. (Nunca.) Cancelar a inscrição a qualquer momento.
Observação: se você se inscreveu em e-mails Get Rich Slowly antes de novembro de 2017, essas inscrições não serão mais válidas. Peço desculpas, mas os proprietários anteriores não têm como transferir informações do antigo assinante para mim.

10 investimentos alternativos razoavelmente seguros.
Por mais volátil que o mercado de ações possa ser, muitos investidores têm procurado formas mais seguras de investir seu dinheiro. Então, "investimentos alternativos" tornaram-se cada vez mais populares. Um investimento alternativo é qualquer outro investimento além das três classes tradicionais de ativos: ações, títulos e dinheiro. Mas os investimentos alternativos não tomam o lugar daqueles ativos mais tradicionais. Os investidores não devem vender suas ações, sacar suas contas de poupança e colocar todo o seu dinheiro nessas opções menos tradicionais. A maioria dos especialistas financeiros concorda que os investimentos alternativos são melhores quando usados ​​para diversificar as carteiras financeiras. Em outras palavras, em vez de colocar todo o seu dinheiro em ações, coloque algumas em ações, algumas em títulos e algumas em investimentos alternativos, como fundos de hedge, private equity ou mesmo arte e vinho.
Historicamente, muitos desses investimentos alternativos têm sido mais populares entre indivíduos de alta renda e investidores institucionais, como doações privadas. Isso porque muitos investimentos alternativos exigem investimentos iniciais maiores do que ações ou títulos. Além disso, embora possa não ser o caso da arte, do vinho ou de outros itens colecionáveis, quase todos os investimentos alternativos são menos líquidos do que os investimentos tradicionais, o que significa que não podem ser descontados com rapidez ou facilidade. Mas apesar disso, existem algumas vantagens em investimentos alternativos. Leia para descobrir essas vantagens e eduque-se antes de mergulhar os dedos naquelas águas turvas.
Dicas de planejamento financeiro.
Aqui estão algumas dicas para ajudá-lo a gerar renda e planejar o futuro.
Apresentado pela United Way of Greater Atlanta, desenvolvido pela SunTrust Foundation.

Os melhores investimentos de aposentadoria.
Uma maneira comum de criar uma renda de aposentadoria é construir uma carteira de fundos de ações e títulos (ou trabalhar com um consultor financeiro que faça isso). O portfólio é projetado para atingir uma taxa de retorno de longo prazo respeitável e, ao longo do caminho, você segue um conjunto prescrito de regras de taxa de saque que normalmente permitem que você tire de 4 a 7% ao ano e, em alguns anos, aumente sua retirada pela inflação.
O conceito por trás do “retorno total” é que você tem como alvo um retorno médio anual de 10 a 20 anos que atenda ou exceda sua taxa de retirada. Embora você esteja almejando uma média de longo prazo, em qualquer ano, seus retornos se desviarão um pouco dessa média. Para seguir esse tipo de abordagem de investimento, você deve manter uma alocação diversificada, independentemente dos altos e baixos de ano a ano da carteira.
Você faz retiradas usando o que é chamado de plano de retirada sistemático. Seja cauteloso em como você projeta seus resultados potenciais - quando as retiradas regulares estão saindo na aposentadoria, a sequência de retornos do mercado pode afetar seu resultado.
Há muitas variações em uma estratégia de investimento de retorno total, como segmentação por tempo e correspondência de ativos e passivos, em que investimentos seguros são usados ​​para atender necessidades de fluxo de caixa de curto prazo, e investimentos orientados ao crescimento são usados ​​para financiar necessidades futuras de fluxo de caixa.
A abordagem de retorno total é melhor usada por investidores experientes, aqueles que gostam de gerenciar seu dinheiro e têm um histórico de tomar decisões lógicas e disciplinadas, ou contratar um consultor que usa essa abordagem. Quando feito corretamente, uma carteira de retorno total é um dos melhores investimentos para aposentadoria que você pode fazer.
Continue para 2 de 10 abaixo.
Fundos de renda de aposentadoria são um tipo especializado de fundo mútuo. Eles alocam automaticamente o seu dinheiro através de uma carteira diversificada de ações e títulos, muitas vezes por possuir uma seleção de outros fundos mútuos. Os investimentos são gerenciados com o objetivo de produzir renda mensal que é distribuída para você. Esses fundos são construídos para fornecer um pacote completo projetado para atingir um objetivo específico.
Alguns fundos têm o objetivo de produzir renda mensal mais alta e podem usar algum principal para atingir suas metas de pagamento. Outros fundos têm um valor de renda mensal menor combinado com a meta de preservar o principal.
Com um fundo de renda de aposentadoria, você mantém o controle do seu principal e pode acessar seu dinheiro a qualquer momento. É claro que, se você retirar algum do seu principal, sua renda mensal futura diminuirá.
Continue para 3 de 10 abaixo.
Todas as anuidades são uma forma de seguro e não de investimento. Eu incluí-los na melhor lista de investimento de aposentadoria porque seu objetivo é produzir renda e é isso que você precisa na aposentadoria.
Com uma anuidade imediata, você está garantindo sua renda futura. Em troca de um pagamento fixo, a companhia de seguros está fornecendo a você uma renda garantida vitalícia (ou para algum outro período acordado). A garantia é tão forte quanto a qualidade da companhia de seguros que a emite.
Existem anuidades imediatas fixas, bem como anuidades imediatas variáveis. Alguns oferecem renda que aumentará com a inflação, embora isso signifique que você começará a receber um valor mensal mais baixo.
Você também pode escolher o prazo da anuidade, como um pagamento de 10 anos, um pagamento de vida conjunta (apropriado se você é casado e deseja renda para qualquer um de vocês que tenha vida longa) ou um único pagamento vitalício.
Anuidades imediatas podem ser uma boa solução para aqueles que não têm muitas outras fontes de renda garantida, para aqueles que tendem a gastar mais (ou seja, eles podem gastar uma quantia de dinheiro muito rapidamente e não ter mais nada) e para pessoas solteiras com expectativa de vida longa.
Quando você compra um título, empresta seu dinheiro ao governo, a uma corporação ou a um município. O mutuário concorda em pagar-lhe juros por um determinado período de tempo e, quando o título amadurece, seu principal é devolvido a você. A receita de juros, ou rendimento, você recebe de um título (ou de um fundo de obrigações) pode ser uma fonte constante de renda de aposentadoria.
As obrigações têm classificações de qualidade para lhe dar uma ideia da solidez financeira do emissor do título. Existem títulos de curto prazo, médio e longo prazo. Há também títulos com taxas de juros ajustáveis, chamados de títulos de taxa flutuante, bem como títulos de alto rendimento, que pagam taxas de cupons mais altas, mas têm uma classificação de qualidade inferior. As obrigações podem ser adquiridas como um pacote na forma de um fundo mútuo de títulos ou de um fundo negociado em bolsa, ou você pode comprar títulos individuais.
Na aposentadoria, títulos individuais podem ser usados ​​para formar uma escada de títulos com datas de vencimento definidas para corresponder às suas necessidades futuras de fluxo de caixa. Essa estrutura de investimento é geralmente chamada de correspondência entre ativos e passivos ou segmentação por tempo.
O valor principal dos títulos irá flutuar à medida que as taxas de juros mudam. Em um ambiente de taxa de juros crescente, você pode esperar que os valores dos títulos existentes diminuam. Se você planeja manter o vínculo com a maturidade, as flutuações principais não serão importantes. Se você possui um fundo mútuo de títulos e precisa vendê-lo para usar os fundos para despesas de subsistência, as flutuações principais serão importantes.
Compre títulos para a renda que eles produzem e / ou para o principal garantido que você receberá quando eles amadurecerem - não os compre esperando grandes retornos ou esperando obter um ganho na valorização do capital.
Continue para 5 de 10 abaixo.
A propriedade alugada pode fornecer uma fonte estável de renda, mas haverá exigências de manutenção e, quando você possui um imóvel, inevitavelmente incorrerá em despesas imprevistas. Antes de comprar uma propriedade alugada, você precisa calcular todas as possíveis despesas que poderá incorrer durante o período de tempo previsto para a propriedade da propriedade. Você também precisa levar em conta as taxas de vacância - nenhuma propriedade será alugada 100% do tempo.
A propriedade de investimento é um negócio, não uma proposta de enriquecimento rápido. Para aqueles com experiência imobiliária, ou aqueles que querem colocar o tempo para torná-lo um negócio imobiliário de aluguel pode fazer um grande investimento de aposentadoria.
Se você não sabe por onde começar, considere a leitura de livros sobre investimentos imobiliários, converse com investidores experientes e participe de um clube de investimento imobiliário.
Não saia e comece a investir em imóveis sem fazer sua lição de casa. Eu observei as pessoas pularem na onda do mercado imobiliário simplesmente porque conheciam um amigo ou vizinho que se dava muito bem com imóveis. Seu amigo ou vizinho pode ter conhecimento ou experiência que você não tem. Entrar em um investimento porque outra pessoa foi bem-sucedida não é o motivo certo para fazê-lo.
Uma anuidade variável não é o mesmo tipo de investimento que uma anuidade imediata. Em uma anuidade variável, seu dinheiro vai para uma carteira de investimentos que você escolhe. Você participa dos ganhos e perdas desses investimentos, mas, por uma taxa adicional, pode adicionar garantias, chamadas de passageiros. Pense em um ciclista como um guarda-chuva - você pode não precisar, mas está lá para protegê-lo no pior dos casos.
Os corredores que fornecem renda são conhecidos por muitos, tais como cavaleiros que aproveitam a vida, benefícios de retirada garantidos, cavaleiros de renda mínima vitalícia, etc. Cada um tem uma fórmula diferente que determina o tipo de garantia que está sendo fornecida. As anuidades variáveis ​​são complexas e descobri que muitas das pessoas que as oferecem não têm uma boa noção do que o produto faz e do que não faz. Os passageiros têm taxas, e eu frequentemente vejo anuidades variáveis ​​com taxas totais em torno de 3-4% ao ano. Isso significa fazer algum dinheiro que os investimentos têm para recuperar as taxas e, em seguida, alguns.
Uma anuidade é um produto de seguro. Um planejamento cuidadoso precisa ser feito para determinar se você deve garantir parte de sua renda. Se a resposta for sim, então você deve descobrir qual conta para comprar a anuidade em (um IRA ou usando dinheiro de não-aposentadoria), como a renda será tributada quando você usá-lo e o que acontece com a anuidade após sua morte .
Eu raramente vejo planejamento adequado feito antes da compra de anuidades variáveis. Infelizmente, muitas vezes a anuidade é comprada porque alguém tinha dinheiro e uma pessoa de vendas sugeriu que eles colocam seu dinheiro em um produto de anuidade variável. Isso não é planejamento financeiro.
Continue para 7 de 10 abaixo.
Você sempre quer manter uma parte de seus investimentos em aposentadoria em alternativas seguras. O principal objetivo de qualquer investimento seguro é proteger o que você tem, em vez de gerar um alto nível de renda atual.
Eu recomendo que todos os aposentados tenham uma conta de reserva (um fundo de emergência). Essa conta não deve ser incluída como um ativo disponível para gerar receita de aposentadoria. Está lá como uma rede de segurança; algo a que recorrer para despesas imprevistas que podem ocorrer na aposentadoria.
Além disso, se você não tiver certeza do que fazer com o seu dinheiro, estacione-o em um investimento seguro enquanto toma um tempo para tomar uma decisão instruída. Muitas pessoas correm para investir seu dinheiro em um investimento porque sentem que não devem ficar no banco por muito tempo. Eles acabam tomando uma decisão precipitada, o que nunca é uma boa ideia.
Tomar decisões de investimento criteriosas e bem informadas leva tempo. Enquanto você está se educando ou entrevistando conselheiros, é perfeitamente correto estacionar seu dinheiro em algum lugar seguro. Nenhum profissional respeitável vai pressioná-lo a tomar uma decisão rápida de investimento. Se estiver se sentindo pressionado, talvez você não esteja lidando com alguém que tenha seus melhores interesses em mente.
A maioria dos fundos fechados destina-se a produzir renda mensal ou trimestral. Essa receita pode vir de juros, dividendos, chamadas cobertas ou, em alguns casos, de um retorno do principal. Cada fundo tem um objetivo diferente; algumas ações próprias, outros títulos próprios, alguns cobrem chamadas cobertas para gerar renda, outros usam algo chamado estratégia de captura de dividendos. Certifique-se de fazer sua pesquisa antes de comprar.
Alguns fundos fechados usam alavancagem - ou seja, tomam empréstimos contra os títulos do fundo para comprar mais títulos de renda - e, portanto, são capazes de pagar um rendimento maior. Alavancagem significa risco adicional. Espere que o valor principal de todos os fundos fechados seja bastante volátil.
Investidores experientes podem encontrar fundos fechados para ser um investimento adequado para uma parte do seu dinheiro de aposentadoria. Investidores menos experientes devem evitá-los ou adquiri-los usando um gerente de carteira especializado em fundos fechados.
Continue para 9 de 10 abaixo.
Em vez de comprar ações individuais que pagam dividendos, você pode escolher um fundo de renda de dividendos, que será o dono e administrará dividendos para você. Os dividendos podem fornecer uma fonte estável de renda de aposentadoria que pode aumentar a cada ano se as empresas aumentarem seus pagamentos de dividendos - mas, em tempos ruins, os dividendos também podem ser reduzidos ou completamente interrompidos.
Muitas empresas de capital aberto produzem o que é chamado de “dividendos qualificados”, o que significa que os dividendos são tributados a uma taxa de imposto mais baixa do que a renda ordinária ou a receita de juros. Por esse motivo, pode ser mais eficiente em termos de impostos manter fundos ou ações que produzam dividendos qualificados dentro de contas de não-aposentadoria (ou seja, não dentro de um IRA, Roth IRA, 401 (k), etc.)
Seja cauteloso com dividendos que pagam ações ou fundos com rendimentos que são bem mais altos do que parece ser a taxa média. Os altos rendimentos são sempre acompanhados por riscos adicionais. Se algo está pagando um rendimento significativamente maior, está fazendo isso para compensar você por assumir riscos adicionais. Não invista sem entender o risco que você está assumindo.
Um fundo de investimentos imobiliários, ou REIT, é como um fundo mútuo que possui imóveis. Uma equipe de profissionais gerencia a propriedade, cobra aluguel, paga as despesas, cobra uma taxa de administração e distribui a renda restante para você, o investidor.
Os REITs podem se especializar em um tipo de propriedade, como prédios de apartamentos, prédios de escritórios ou hotéis / motéis. Existem REITs não negociados publicamente, geralmente vendidos por um corretor ou representante registrado que recebe uma comissão, bem como REITs negociados publicamente que negociam em uma bolsa de valores e podem ser comprados por qualquer pessoa com uma conta de corretagem.
Quando usados ​​como parte de um portfólio diversificado, os REITs podem ser um investimento adequado para aposentadoria. Devido às características fiscais dos rendimentos que os REITs geram, pode ser melhor manter esse tipo de investimento dentro de uma conta de aposentadoria com imposto diferido, como um IRA.
Se você chegou ao final desta lista, parabéns! Aprenda tudo o que puder e lembre-se de que faz mais sentido escolher seus investimentos em aposentadoria como parte de um plano geral de investimentos. Os investimentos são os melhores escolhidos para trabalhar juntos - não como soluções individuais. Todas as 10 opções apresentadas podem ser combinadas e combinadas e usadas como parte de um plano.

Tributação de Opções de Ações de Empregados.
Opções de incentivo e não qualificadas são tributadas de maneira diferente.
Existem dois tipos de opções de ações para funcionários, opções de ações não qualificadas (NQs) e opções de ações de incentivo (ISOs). Cada um deles é taxado de forma bem diferente. Ambos estão cobertos abaixo.
Tributação de opções de ações não qualificadas.
Quando você exerce opções de ações não qualificadas, a diferença entre o preço de mercado da ação e o preço de concessão (chamado de spread) é contabilizada como receita de ganho ordinário, mesmo que você exerça suas opções e continue a manter a ação.
A renda obtida está sujeita a impostos sobre a folha de pagamento (Previdência Social e Medicare), bem como impostos sobre a renda, de acordo com a alíquota aplicável.
Você paga dois tipos de impostos sobre a folha de pagamento:
OASDI ou Previdência Social - que é de 6,2% sobre os ganhos até a base de benefícios da Previdência Social que é de $ 118.500 em 2015 HI ou Medicare - que é de 1,45% sobre todos os rendimentos auferidos mesmo que excedam a base de benefícios.
Se o seu rendimento ganho para o ano já exceder a base de benefícios do que os seus impostos sobre os salários em relação ao ganho do exercício de suas opções de ações não qualificadas, serão apenas 1,45% atribuíveis ao Medicare.
Se o seu rendimento acumulado no ano já não exceder a base de benefícios do que quando você exerce opções de ações não qualificadas, você pagará um total de 7,65% sobre os ganhos até que sua renda recebida atinja a base de benefícios de 1,45%. ganhos sobre a base de benefícios.
Você não deve exercer as opções de ações para funcionários estritamente com base em decisões fiscais.
No entanto, tenha em mente que, se você exercer opções de ações não qualificadas em um ano em que não possui outras receitas, pagará mais impostos sobre salários do que os que pagaria se os exercesse em um ano em que tenha outras fontes de renda já excedem a base de benefícios.
Além dos impostos sobre a folha de pagamento, todas as receitas do spread estão sujeitas ao imposto de renda comum.
Se você mantiver o estoque após o exercício, e ganhos adicionais além do spread forem alcançados, os ganhos adicionais são tributados como um ganho de capital (ou como uma perda de capital se o estoque cair). No Guia Fiscal para investidores da Fairmark, você pode encontrar detalhes adicionais sobre impostos que se aplicam quando você exerce opções de ações não qualificadas.
Tributação de opções de ações de incentivo.
Ao contrário das opções de ações não qualificadas, o ganho em opções de ações de incentivo não está sujeito a impostos sobre a folha de pagamento. No entanto, está, obviamente, sujeito a imposto e é um item de preferência para o cálculo AMT (imposto mínimo alternativo).
Quando você exerce uma opção de ações de incentivo, existem algumas possibilidades fiscais diferentes:
Você exerce as opções de ações de incentivo e vende as ações dentro do mesmo ano civil. Nesse caso, você paga imposto sobre a diferença entre o preço de mercado na venda e o preço de concessão na sua taxa de imposto de renda comum.
Regras fiscais podem ser complexas. Um bom profissional de impostos e / ou planejador financeiro pode ajudá-lo a estimar os impostos, mostrar quanto você terá após o pagamento de todos os impostos e fornecer orientações sobre como acelerar o exercício de suas opções para pagar o menor imposto possível .

Opções de investimento em ações
Michael Gray lamenta que ele não possa mais responder diretamente às perguntas de e-mail de nossos leitores, que foram postadas aqui. Ele responderá a perguntas de e-mail selecionadas em Michael Gray, Alerta de Opções do CPA, conforme o tempo e o espaço permitirem. Você receberá informações sobre como enviar uma pergunta para consideração ao se inscrever.
Quer saber quando Michael Gray responde a mais perguntas?
Para as nossas respostas mais recentes aos leitores & # 8217; perguntas, assine nosso boletim informativo, Michael Gray, Alerta de Opção do CPA, usando o formulário abaixo.