Contas a receber (A / R) com desconto.
O que são 'Contas a Receber (A / R) Descontadas'
Desconto de contas a receber refere-se a faturas em aberto que representam dinheiro devido a um credor que a empresa / credor vende a um comprador por valor inferior ao valor de face, geralmente para levantar rapidamente capital e melhorar o fluxo de caixa. A empresa compradora - também chamada de "fator" - adquire a obrigação financeira a uma taxa com desconto, fornecendo à empresa vendedora dinheiro imediato. No entanto, a venda é realizada sem recurso, o que significa que o fator assume total responsabilidade pela cobrança do dinheiro devido, a fim de recuperar seu layout financeiro para a conta. O fornecedor / devedor que devia o dinheiro da empresa vendedora pelo recebível direcionaria seu pagamento ao fator que comprou a obrigação financeira.
QUEBRANDO PARA BAIXO 'Contas a receber (A / R) com desconto'
As contas a receber são frequentemente vendidas com desconto para mitigar o risco de o devedor não cumprir a obrigação. O desconto surge porque o fator assume o risco subjacente dos recebíveis e deve ser compensado pela entrada atrasada de fundos.
RBI Emitido Diretrizes para a Configuração do Sistema de Desconto de Contas a Receber para MPMEs.
jagranjosh.
O Banco da Reserva da Índia emitiu, em 23 de julho de 2014, diretrizes preliminares para estabelecer e operar um sistema de desconto de recebíveis comerciais para facilitar o financiamento às micro, pequenas e médias empresas e ajudá-las a converter os recebíveis comerciais em fundos líquidos.
• O Sistema de Desconto em Contas a Receber (TReDS) fornecerá a plataforma para reunir esses participantes para facilitar o carregamento, aceitação, desconto, negociação e liquidação de faturas ou faturas de MPMEs.
• O TReDS também pode introduzir algumas auditorias aleatórias para garantir que não haja nenhuma fachada e que as unidades de factoring carregadas na troca sejam autênticas & amp; com base em transações genuínas.
• A TReDS implementaria um mecanismo / processo padronizado para a integração de compradores e vendedores no TReDS. Esse processo único de embarque exigirá que as entidades enviem todos os documentos relacionados ao KYC para o TReDS.
• O TReDS seria regido pelo quadro regulamentar implementado pelo Banco da Reserva da Índia ao abrigo da Lei sobre Sistemas de Pagamento e Liquidação de 2007.
• A TRESDS não poderá assumir nenhum risco de crédito e o capital social com capital votante mínimo será de 100 milhões de rupias. Além disso, a TReDS deverá ter um patrimônio líquido de 100 milhões de rupias em todos os momentos.
• A contribuição inicial mínima do promotor para o capital social com capital votante da TReDS será de pelo menos 40%, o qual ficará bloqueado por um período de cinco anos a partir da data de início dos negócios da TReDS.
• A participação de promotores em TReDS acima de 40 por cento será reduzida para 40 por cento dentro de três anos a partir da data de início dos negócios da TReDS.
• A participação estrangeira na TReDS seria de acordo com a política existente de IED.
• A TReDS deve ter uma base tecnológica sólida no mínimo para apoiar suas operações.
Sistema de Desconto em Contas a Receber (TReDS) é o esquema para estabelecer e operar um mecanismo institucional para facilitar o financiamento de contas a receber de MPMEs de compradores corporativos através de múltiplos financiadores.
Se você tiver alguma pergunta / ponto sobre as informações acima, pergunte / discuta no Grupo de Assuntos Atuais.
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Você sabe como? TReDS & # 8217; ajuda o financiamento do MSME?
O TReDS (Sistema de Desconto em Contas a Receber) é uma configuração institucional para o fluxo de financiamento para micro, pequenas e médias empresas (MPMEs) através de múltiplos financiadores a uma taxa competitiva. O modelo delineado para TRESDS no papel, prevê a sua operação tanto no segmento de mercado primário, bem como um mercado secundário & hellip;
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O que é o desconto de fatura?
O fatoração de faturas e o desconto na fatura ajudam empresas ambiciosas a expandir e crescer.
Eles se referem ao mesmo processo essencial: uma solução de capital de giro com base em ativos que permite que as empresas obtenham adiantamentos sobre o dinheiro devido pelos clientes, em vez de esperar que os clientes paguem. As empresas podem então investir em crescimento.
O desconto e o factoring da fatura tornaram-se uma importante fonte de financiamento para capital de giro desde a restrição do financiamento bancário, como resultado da crise do crédito. Financiamento de fatura é mais atraente para um banco porque depende da garantia da fatura devida pelo devedor. As novas regulamentações de capital dos bancos de crédito pós-crédito resultaram na transição dos bancos de empresas de empréstimos e descobertos não garantidos para esse tipo de empréstimo.
Como funciona o desconto de faturas.
Você fornece os produtos / serviços ao seu cliente e fatura-os. Você envia os detalhes da fatura ao provedor financeiro de faturas. Os fundos são disponibilizados de uma determinada porcentagem do valor de face da fatura. Geralmente dentro de 48 horas (ver empresas de factoring diferentes para detalhes de% de adiantamento de fatura) O seu próprio controlador de crédito ou o serviço de registro de faturas do provedor de faturamento executa o procedimento de cobrança da fatura Quando o devedor paga, o saldo da fatura é disponibilizado para você menos uma taxa de serviço.
Tipos de financiamento de faturas.
Desconto de fatura confidencial.
O desconto de fatura confidencial é o financiamento de faturas que pode ser organizado de forma confidencial, para que os clientes e fornecedores não estejam cientes de que o negócio está sendo capital avançado contra faturas de vendas antes do recebimento do pagamento.
Fatura descontando os limites de financiamento.
No caso de descontos por fatura, muitas empresas não avaliam os devedores individuais do negócio usando o desconto na fatura, mas protegem-se contra a insolvência de devedores confiando no negócio com um grande número de clientes e exigindo que apenas uma certa porcentagem o livro de vendas de uma empresa pode ser constituído por um único cliente.
O desconto de fatura seletiva, como o fator de pontualidade, é quando as contas a receber individuais são vendidas a terceiros. As facilidades de factoring são tradicionalmente todo o turnover, pelo que todo o livro de vendas de uma empresa deve fluir através do fator.
Desconto de facturação total do volume de negócios.
O desconto total na fatura do faturamento é diferente do desconto seletivo na fatura ou do fatoração do ponto em que cada fatura deve ser vendida em uma instalação de volume de negócios total, independentemente de necessidade.
Desconto de fatura - Como o MarketInvoice pode ajudar.
Na MarketInvoice, nossas soluções de desconto de faturas permitem que você receba um adiantamento de suas faturas pendentes de clientes - seja em uma base de razão seletiva ou inteira.
É rápido e fácil acessar fundos, o que significa que você pode obter o fluxo de caixa necessário para continuar com os negócios. Com o MarketInvoice, você recebe:
Financiamento rápido: decisões rápidas de financiamento e configuração Experiência livre de problemas: interface digital fácil de usar Ajuda em tempo real: suporte pessoal ao cliente Custos diretos: sem taxas ocultas.
Contas a receber (A / R) com desconto.
O que são 'Contas a Receber (A / R) Descontadas'
Desconto de contas a receber refere-se a faturas em aberto que representam dinheiro devido a um credor que a empresa / credor vende a um comprador por valor inferior ao valor de face, geralmente para levantar rapidamente capital e melhorar o fluxo de caixa. A empresa compradora - também chamada de "fator" - adquire a obrigação financeira a uma taxa com desconto, fornecendo à empresa vendedora dinheiro imediato. No entanto, a venda é realizada sem recurso, o que significa que o fator assume total responsabilidade pela cobrança do dinheiro devido, a fim de recuperar seu layout financeiro para a conta. O fornecedor / devedor que devia o dinheiro da empresa vendedora pelo recebível direcionaria seu pagamento ao fator que comprou a obrigação financeira.
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As contas a receber são frequentemente vendidas com desconto para mitigar o risco de o devedor não cumprir a obrigação. O desconto surge porque o fator assume o risco subjacente dos recebíveis e deve ser compensado pela entrada atrasada de fundos.
O que é fatoração?
Perguntas e respostas comuns sobre factoring (também conhecidas como "contas a receber financiamento").
O que é fatoração?
Como funciona o fatoramento?
Factoring é uma transação na qual uma empresa vende suas faturas, ou contas a receber, para uma empresa financeira de terceiros, conhecida como "fator". O fator então coleta o pagamento nas faturas dos clientes da empresa. O factoring é conhecido em alguns setores como “financiamento de contas a receber”.
A principal razão pela qual as empresas optam por fatorar é que elas querem receber dinheiro rapidamente em seus recebíveis, em vez de esperar de 30 a 60 dias que um cliente leva para pagar. O factoring permite que as empresas construam rapidamente seu fluxo de caixa, o que facilita o pagamento de funcionários, o processamento de pedidos de clientes e a adição de mais negócios.
O que é um adiantamento em dinheiro?
Quando você fatura uma fatura, o provedor de factoring avança para você uma porcentagem desse valor da fatura, geralmente dentro de 24 horas. O fator pagará a você o saldo da fatura, menos as taxas, depois de receber o pagamento do seu cliente. A taxa de adiantamento de dinheiro pode variar dependendo do setor em que a sua empresa se encontra e de quem você escolhe como um fator. A taxa de adiantamento pode variar de 80% de um valor de fatura até 95%. Sua indústria, os históricos de crédito de seus clientes e outros critérios ajudam a determinar a taxa antecipada que você recebe.
Por que não esperar que meus clientes paguem?
A longa espera pelos pagamentos dos clientes pode limitar a quantidade de dinheiro que sua empresa tem disponível para cobrir despesas e atingir metas financeiras. Embora existam muitas vantagens para o factoring, o principal benefício é o pagamento rápido das faturas. Digamos, por exemplo, que sua empresa tenha uma média de US $ 100.000 em recebíveis por mês. No entanto, você não tem nada para mostrar no final do mês porque seus clientes esperam mais de 30 dias para pagar. Factoring garante que você receba dinheiro nessas faturas imediatamente. Mesmo com uma taxa de avanço de 80%, sua empresa pode contar com 80.000 dólares no banco no final do mês, em vez de zero.
Factoring em cinco etapas simples.
Este gráfico simples ilustra como uma transação de factoring normalmente funciona.
Quais são alguns outros benefícios do Factoring?
Aumentar o fluxo de caixa é a principal razão pela qual a maioria das empresas considera o fator. No entanto, factoring fornece muitas outras vantagens também. Aqui estão alguns deles:
Os fatores fornecem suporte de back-office gratuito, incluindo o gerenciamento de coleções de seus clientes. Isso lhe dá mais tempo e recursos para se concentrar no crescimento de sua empresa. O factoring baseia-se na qualidade do crédito dos seus clientes e não no seu próprio crédito ou histórico de empresas. O factoring pode ser personalizado e gerenciado para que ele forneça o capital necessário quando sua empresa precisar. Factoring não é um empréstimo, então você não incorre em dívidas quando você fatura. O factoring é escalonável, o que significa que o montante do financiamento pode aumentar à medida que os seus recebíveis crescem.
Que tipos de empresas fatoram?
Empresas de todos os tamanhos, de empresas de uma única pessoa a empresas da Fortune 500, usam o factoring como uma forma de aumentar seu fluxo de caixa. O factoring abrange todas as indústrias, incluindo transporte por caminhão, transporte, manufatura, contratação do governo, têxteis, serviços em campos de petróleo, assistência médica e agências de recrutamento. As empresas usam o caixa gerado pelo factoring para pagar estoques, comprar novos equipamentos, adicionar funcionários e expandir as operações - basicamente, quaisquer despesas relacionadas aos seus negócios. Factoring permite que uma empresa tome decisões mais rápidas e se expanda em um ritmo mais rápido.
Há quanto tempo tem Factoring ao redor?
Factoring realmente remonta a muitos séculos. A origem do factoring está no comércio exterior entre as nações. Tornou-se uma parte de fazer negócios na Inglaterra, já em 1400, e veio para a América com os peregrinos em 1620. Como todas as ferramentas financeiras, o factoring evoluiu ao longo dos anos. Ela cresceu nos Estados Unidos como uma maneira eficaz de as empresas construírem mais fluxo de caixa, devido às limitações que as empresas enfrentavam para garantir empréstimos no fragmentado sistema bancário do país.
Quanto eu preciso para fatorar?
Depende das necessidades comerciais exclusivas da sua empresa. Algumas empresas consideram todas as suas faturas, enquanto outras levam em conta apenas faturas para clientes que demoram mais para pagar. O volume de recebíveis que uma empresa pode escolher pode variar de alguns milhares de dólares a milhões de dólares por mês.
Factoring versus um empréstimo bancário tradicional.
Factoring, ou “financiamento de contas a receber”, é uma maneira rápida e flexível para as empresas construírem seu fluxo de caixa. Veja como a factoring difere de um empréstimo comercial ou de uma linha de crédito:
Empréstimo bancário.
Qual é a diferença entre o recurso e o recurso sem recurso?
Fatoração de recurso significa que o cliente de factoring, em última instância, assume a responsabilidade pelo pagamento de uma fatura, se o fator não puder cobrar o pagamento do cliente ou devedor.
Fatoring sem recurso permite que as empresas vendam suas faturas para a empresa de factoring, que assume todos os riscos de crédito para cobrança nas faturas. Alguns provedores de factoring oferecem factoring de recurso e non-recourse aos seus clientes.
E quanto às taxas ou termos do contrato?
Diferentes fatores têm diferentes estruturas de taxas. Alguns cobram apenas uma taxa de factoring geral que é determinada pelo volume mensal de contas a receber e a credibilidade dos clientes de um cliente. Outros provedores de factoring têm taxas adicionais que cobrem transferências de dinheiro, frete, garantia e outros custos de fazer negócios.
Ao selecionar um fator, preste muita atenção à estrutura de taxas. Certifique-se de que o fator com o qual você trabalha está adiantado com suas taxas, bem como o prazo do contrato de factoring. A maioria dos contratos de factoring é de 12 meses com renovações anuais.
O seguro de crédito é necessário para os devedores?
O seguro normalmente não é necessário, mas pode ser necessário em circunstâncias específicas.
Para mais informações sobre factoring, por favor leia os outros artigos em The Complete Guide to Factoring.
O Guia Completo para Factoring.
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